皆さま、こんにちは。

今回は住宅ローンのお話です。

 

 

我が家は夫婦共働きなので、ある程度ローンを組めると安心していましたが…

大きな障害がありました。(´;ω;`)
その障害の解決までを描いていこうと思います。

 

 

 

夫はローンが組めない

数年前

夫は 実家のマンションを、義母さんと連名で購入していました。

 

夫が結婚して実家から出て行ってからマンションには、

義母さん、お兄さん、弟くんが住んでいます。
いつかは、名義を変更しなければいけないと思いながら、面倒で先延ばしになっていた問題が
今回の状態を招いてしまいました。

 

家族間であってもローンの名義変更は出来ない。

実家に住んでいるお兄さんに、ローンの名義を変更したらいいと考えてましたが、甘かった!
それは、出来ないようです。
無印の担当さんに内容を相談したところ、解決方法は以下の3つが提案されました。

 

  1. 夫の住宅ローンを完済する
  2. 私だけでローンを組む
  3. 義母さんと夫がマンションを売却して、お兄さんが買い取る

 

⒈の場合、650万を用意しなければいけません。
⒉私だけでは、建物分くらいの金額しかローンが組めません。
⒊実際には利益はないですが、売却するということは、収入があったとみなされ 税金と仲介手数料、翌年度の住民税やらがグンと上がってしまいます。

 

 

 
万策尽きた。_(:3 」∠)_

 

 

 

と、思っていましたが

調べてみたら、良い方法がありました!

 

 

 

 

救世主、負担付き贈与!

 

 

https://www.nta.go.jp/taxanswer/zoyo/4426.htm

(負担付き贈与について、国税庁のホームページです。)

 
ホームページには難しく書いてありますが

私なりの言葉で言うなら
マイナス付きの財産を贈与できますよ!
贈与税がかかるのは、今まで返済してきた分だけに かかりますよ!

って感じです。(笑)

 

 

 

贈与税がかからない上限は、1年間に110万まで

 

これも、好都合!

今まで夫が返済してきた金額が、ちょうどそれくらいでした。

負担付き贈与だったら、収入ともみなされないし、110万以下なら非課税!

これだーーー!(´▽`*)

 

 

早速、銀行のローン担当の方に相談。
そうすると、必要書類とか

税務署へ行って確認してくださいとか指示をもらいました。

 

 

書類の手配や相談に2週間。銀行の手続きに1か月。といったところでしょうか。

 

 

最終的には 税理士さんに書類などを確認してもらうのに、20万くらいかかりました。
自分で税理士さんの代わりに書類申請が出来るみたいですが

漏れがあると時間ロスと、お金がかかる事もあるので
素直に税理士さんにお願いしました。

 

 

お兄さんのローン審査も無事終わり
夫のローン問題がクリアになりました(*´∀`*)

 

 

これで、夫婦でローンを組めます!
やっと、スタートラインに立てました。

 

 

 

まとめ

 

そもそも、住宅ローンを(有利に)組む際には、1つでも負債が少ない方がいいです。

例えば、車のローン、携帯の分割払い なども完済しておくのが好ましいみたいですよ。

 

マンションのローンが残っているなんて、もってのほかでした。

当初の私の無知さが恥ずかしい!

 

 

今回は、兄弟間での贈与でしたが

親子間の贈与の場合だと また贈与税の計算方法が違ったりします。

10人いたら10通りの事情がありますので、税金に関しては 税務署に相談されると間違いないと思います。

 

我が家が経験したローン問題は、当てはまる方が少ないかもしれませんが

誰かの参考になればと思います。