皆さま、こんにちは。
今回は住宅ローンのお話です。
我が家は夫婦共働きなので、ある程度ローンを組めると安心していましたが…
大きな障害がありました。(´；ω；`)
その障害の解決までを描いていこうと思います。
夫はローンが組めない
数年前
夫は 実家のマンションを、義母さんと連名で購入していました。
夫が結婚して実家から出て行ってからマンションには、
義母さん、お兄さん、弟くんが住んでいます。
いつかは、名義を変更しなければいけないと思いながら、面倒で先延ばしになっていた問題が
今回の状態を招いてしまいました。
家族間であってもローンの名義変更は出来ない。
実家に住んでいるお兄さんに、ローンの名義を変更したらいいと考えてましたが、甘かった！
それは、出来ないようです。
無印の担当さんに内容を相談したところ、解決方法は以下の３つが提案されました。
- 夫の住宅ローンを完済する
- 私だけでローンを組む
- 義母さんと夫がマンションを売却して、お兄さんが買い取る
⒈の場合、650万を用意しなければいけません。
⒉私だけでは、建物分くらいの金額しかローンが組めません。
⒊実際には利益はないですが、売却するということは、収入があったとみなされ 税金と仲介手数料、翌年度の住民税やらがグンと上がってしまいます。
万策尽きた。_(:3 」∠)_
と、思っていましたが
調べてみたら、良い方法がありました！
救世主、負担付き贈与！
https://www.nta.go.jp/taxanswer/zoyo/4426.htm
（負担付き贈与について、国税庁のホームページです。）
ホームページには難しく書いてありますが
私なりの言葉で言うなら
マイナス付きの財産を贈与できますよ！
贈与税がかかるのは、今まで返済してきた分だけに かかりますよ！
って感じです。（笑）
贈与税がかからない上限は、1年間に110万まで
これも、好都合！
今まで夫が返済してきた金額が、ちょうどそれくらいでした。
負担付き贈与だったら、収入ともみなされないし、110万以下なら非課税！
これだーーー！(´▽`*)
早速、銀行のローン担当の方に相談。
そうすると、必要書類とか
税務署へ行って確認してくださいとか指示をもらいました。
書類の手配や相談に2週間。銀行の手続きに1か月。といったところでしょうか。
最終的には 税理士さんに書類などを確認してもらうのに、20万くらいかかりました。
自分で税理士さんの代わりに書類申請が出来るみたいですが
漏れがあると時間ロスと、お金がかかる事もあるので
素直に税理士さんにお願いしました。
お兄さんのローン審査も無事終わり
夫のローン問題がクリアになりました(*´∀`*)
これで、夫婦でローンを組めます！
やっと、スタートラインに立てました。
まとめ
そもそも、住宅ローンを（有利に）組む際には、１つでも負債が少ない方がいいです。
例えば、車のローン、携帯の分割払い なども完済しておくのが好ましいみたいですよ。
マンションのローンが残っているなんて、もってのほかでした。
当初の私の無知さが恥ずかしい！
今回は、兄弟間での贈与でしたが
親子間の贈与の場合だと また贈与税の計算方法が違ったりします。
10人いたら10通りの事情がありますので、税金に関しては 税務署に相談されると間違いないと思います。
我が家が経験したローン問題は、当てはまる方が少ないかもしれませんが
誰かの参考になればと思います。
